Laenusõnastik – kõik laenumõisted lihtsas keeles
18 olulisemat laenu- ja krediidimõistet, selgitatud lihtsalt ja ilma keeruka finantskeeleta.
Laenulepingud ja pakkumised on täis termineid, mille tähendus ei pruugi esmapilgul selge olla. Siit leiad olulisemad mõisted lihtsas keeles. Kui tahad kohe pakkumisi võrrelda, vaata laenude võrdlust või arvuta kuumakse laenukalkulaatoriga.
Intress
Intress on tasu, mida maksad laenuandjale raha kasutamise eest. Seda väljendatakse tavaliselt aastase protsendina laenujäägilt – näiteks 6,9% aastas. Mida madalam intress, seda vähem laen maksab, kuid intress üksi ei näita kogu kulu, sest sellele lisanduvad tasud. Laenu tegelikku hinda kajastab KKM. Oma kuumakse saad kiirelt arvutada laenukalkulaatoriga.
KKM (krediidi kulukuse määr)
KKM ehk krediidi kulukuse määr näitab laenu tegelikku aastast kulukust protsentides. See hõlmab lisaks intressile ka lepingutasu, haldustasu ja muud kohustuslikud kulud. Just KKM-i alusel tuleks laenupakkumisi võrrelda, sest see annab ausa pildi laenu kogukulust. Loe põhjalikumalt artiklist mis on KKM ja miks see on tähtsam kui intress.
Annuiteetgraafik
Annuiteetgraafik on tagasimaksegraafik, mille puhul kuumakse on kogu laenuperioodi vältel ühesuurune. Perioodi alguses moodustab suurema osa maksest intress, lõpus põhiosa. Enamik Eesti tarbimislaene kasutab just annuiteetgraafikut, sest ühtlane makse on lihtne eelarvesse planeerida. Näidisarvutuse leiad laenukalkulaatorist.
Lepingutasu
Lepingutasu on ühekordne tasu, mida laenuandja küsib laenulepingu sõlmimise ja vormistamise eest. Tavaliselt jääb see vahemikku 0–3% laenusummast. Lepingutasu sisaldub KKM-is ja võib teha näiliselt madala intressiga laenu tegelikkuses kallimaks. Konkreetseid näiteid vaata artiklist kui palju reisilaen tegelikult maksab.
Haldustasu
Haldustasu on regulaarne, tavaliselt igakuine tasu laenukonto haldamise eest. Kuigi summa võib tunduda väike – näiteks paar eurot kuus –, koguneb pika laenuperioodi jooksul märkimisväärne lisakulu. Ka haldustasu kajastub KKM-is, mistõttu on KKM parim näitaja pakkumiste võrdlemiseks.
Krediidikonto
Krediidikonto on paindlik laenutoode, mille puhul saad kasutada raha kuni kokkulepitud limiidini ning intressi maksad ainult kasutatud summalt. Tagasimakstud osa saad uuesti kasutusele võtta ilma uue lepinguta. Näiteks SMSRaha pakub uutele klientidele krediidikontot esimesed 2 kuud 0% intressiga.
Krediidiliin
Krediidiliin on laenuandja avatud püsiv laenulimiit, mille piires saad raha vajaduse järgi välja võtta ja tagasi maksta. See sarnaneb krediidikontoga: intressi arvestatakse ainult kasutatud summalt, mitte kogu limiidilt. Krediidiliin sobib olukorda, kus rahavajadus on korduv või täpselt ette teadmata.
Refinantseerimine
Refinantseerimine tähendab olemasoleva laenu või mitme laenu asendamist uue, soodsamate tingimustega laenuga. Eesmärk on vähendada kuumakset või kogukulu, koondades kohustused ühte kohta madalama intressiga. Loe lähemalt artiklist refinantseerimine ja reisilaen.
Maksepuhkus
Maksepuhkus on laenuandjaga kokku lepitud periood, mille jooksul Sa ei pea tasuma põhiosamakseid või maksad ainult intressi. See annab ajutise hingamisruumi näiteks töökoha kaotuse korral. Arvesta siiski, et maksepuhkus pikendab laenuperioodi ja suurendab laenu kogukulu.
Maksehäireregister
Maksehäireregister on andmebaas, kuhu kantakse info tasumata jäänud kohustuste ehk maksehäirete kohta. Eestis haldab registrit Creditinfo. Kehtiv maksehäire vähendab oluliselt uue laenu saamise võimalust; vanad ja lõpetatud häired kaaluvad vähem. Vaata ka artiklit reisilaen halva krediidiajalooga.
Krediidiskoor
Krediidiskoor on numbriline hinnang Sinu krediidivõimekusele, mille laenuandjad arvutavad varasema maksekäitumise, sissetuleku ja olemasolevate kohustuste põhjal. Mida kõrgem skoor, seda paremad tingimused ja madalam intress Sulle pakutakse. Õigeaegsed maksed parandavad skoori, hilinemised halvendavad.
Tagatiseta laen
Tagatiseta laen on laen, mille saamiseks ei pea esitama panti (näiteks kinnisvara või sõidukit) ega käendajat. Laenuandja hindab ainult Sinu maksevõimet. Enamik reisi- ja tarbimislaene on tagatiseta – seetõttu on nende intress tagatisega laenudest kõrgem. Vaata näiteks väikelaenu reisiks.
Tarbimislaen
Tarbimislaen on tagatiseta laen igapäevaste ja suuremate ostude, sealhulgas reiside rahastamiseks. Raha kantakse Sinu kontole ja selle kasutus ei ole piiratud. Summad ulatuvad tavaliselt mõnesajast eurost kuni 25 000 euroni. Loe lähemalt lehelt tarbimislaen reisiks.
Kiirlaen
Kiirlaen on väiksem tagatiseta laen, mille otsus ja väljamakse toimuvad väga kiiresti – sageli sama päeva jooksul. Mugavuse hinnaks on tavaliselt kõrgem intress ja KKM, mistõttu tasub pakkumisi eriti hoolikalt võrrelda. Vaata ka kiirlaen reisiks ja võrdlust kiirlaen vs reisilaen.
Järelmaks
Järelmaks on kauba või teenuse eest tasumine osamaksetena otse müüja või makseteenuse pakkuja kaudu. Erinevalt laenust on järelmaks seotud konkreetse ostuga – näiteks reisipaketi või lennupiletitega. Kumb on soodsam, sõltub tingimustest; võrdleme neid artiklis reisilaen vs järelmaks.
Ennetähtaegne tagastamine
Ennetähtaegne tagastamine tähendab laenu täielikku või osalist tagasimaksmist enne lepingus kokku lepitud tähtaega. Eestis on tarbijal see õigus seadusega tagatud. See vähendab makstavat intressi, sest intressi arvestatakse vaid raha kasutamise aja eest. Osa laenuandjaid võib rakendada seaduses lubatud piires hüvitist – kontrolli tingimusi enne lepingu sõlmimist.
Leppetrahv
Leppetrahv on lepingus kokku lepitud rahaline karistus lepingutingimuste rikkumise eest. See erineb viivisest, mida arvestatakse hilinenud maksetelt päevade kaupa. Leppetrahvi suurus ja rakendamise tingimused peavad olema laenulepingus selgelt kirjas – loe leping alati enne allkirjastamist läbi.
Käendaja
Käendaja on isik, kes võtab kohustuse maksta laen tagasi, kui laenuvõtja seda ise ei tee. Käendus suurendab laenu saamise tõenäosust ja võib alandada intressi, kuid on käendajale tõsine rahaline kohustus. Tagatiseta reisi- ja tarbimislaenude puhul käendajat üldjuhul ei nõuta.
Mõisted selged? Aeg võrrelda!
Arvuta kuumakse kalkulaatoriga või vaata kohe parimaid reisilaenu pakkumisi.