Kui unistad puhkusereisist, kuid kogu summa pole korraga käes, seisad tõenäoliselt valiku ees: võtta reisilaen või vormistada järelmaks otse reisibüroos või kaupluses. Mõlemad võimaldavad reisile minna kohe ja tasuda hiljem, kuid nende tegelik hind ja paindlikkus võivad märkimisväärselt erineda. Selles artiklis võrdleme neid kahte lahendust ausalt ja aitame sul leida reisi jaoks soodsaima rahastuse.
Mis on reisilaen?
Reisilaen on tavaline tarbimislaen, mille võtad panga või litsentseeritud laenuandja käest ja mille eesmärk on rahastada reisi. Raha laekub sinu enda pangakontole ning saad seda kasutada vabalt – lennupiletiteks, majutuseks, reisikindlustuseks, autorendiks või taskurahaks kohapeal. Tagasi maksad fikseeritud kuumaksetega valitud perioodi jooksul, tavaliselt 6 kuni 60 kuud.
Reisilaenu peamine eelis on läbipaistvus ja valikuvabadus: sa võrdled erinevaid pakkujaid ja valid endale soodsaima. Meie laenukalkulaator aitab kohe välja arvutada kuumakse ja kogusumma, ning laenude võrdlus näitab mitme laenuandja pakkumist kõrvuti.
Mis on järelmaks?
Järelmaks on rahastus, mis vormistatakse otse müügikohas – reisibüroos, kaupluses või veebipoes – konkreetse ostu jaoks. Sa ei saa raha kätte, vaid müüja saab tasu ja sina maksad ostu eest osamaksetena tagasi. Järelmaksu pakub tavaliselt kaupmehe koostööpartner (finantsettevõte), mitte kaupmees ise.
Reisibüroo järelmaks
Paljud reisibürood pakuvad reisipaketi ostmisel järelmaksu: broneerid reisi ja jagad selle maksmise mitme kuu peale. See on mugav, sest kõik toimub ühes kohas. Puuduseks on see, et pakkumine on seotud just selle büroo ja reisiga – sa ei saa seda raha kasutada mujal ega läbi rääkida teiste pakkujatega.
Kaupluse järelmaks
Kaupluse järelmaks kehtib sama põhimõttega reisitarvikute (kohvrid, matkavarustus, elektroonika) või muude ostude puhul. Ka siin kehtib reegel: mugavus maksab – tihti on KKM kõrgem kui iseseisvalt võetud laenul.
Reisilaen vs järelmaks – peamised erinevused
Vaatame olulisemad erinevused kõrvuti. Pane tähele, et otsustavaks teguriks on peaaegu alati KKM ehk krediidi kulukuse määr, mitte nimeline intress.
| Näitaja | Reisilaen | Järelmaks |
|---|---|---|
| Intress | Sageli 6–15% aastas, sõltub pakkujast | 0–20%, kuid sageli lisanduvad tasud |
| KKM | Läbipaistev, võrreldav mitme pakkuja vahel | Võib olla kõrgem tasude tõttu, harva võrreldav |
| Paindlikkus | Raha kontol, kasuta vabalt mistahes kuludeks | Seotud konkreetse ostuga ühes müügikohas |
| Kus saab kasutada | Kõikjal – lennud, hotellid, kindlustus, taskuraha | Ainult selle büroo/kaupluse ostuks |
| Summad | Tavaliselt 500–20 000€ | Reisi või ostu maksumuse ulatuses |
| Pakkumiste võrdlus | Lihtne – võrdle mitut laenuandjat | Piiratud – üks pakkuja müügikohas |
| Ennetähtaegne tagastus | Enamasti lubatud, sageli tasuta | Sõltub lepingust, võib olla piiratud |
Intress ja KKM
Reisibüroo või kaupluse järelmaks reklaamitakse tihti madala või 0% intressiga, mis kõlab ahvatlevalt. Kuid nimeline intress ei näita kogu pilti. KKM sisaldab kõiki kulusid: lepingutasu, kuutasu, kohustuslikke lisateenuseid. Seetõttu võib „0% järelmaks" tegelikult maksta rohkem kui 10% intressiga reisilaen. Soovitame alati võrrelda KKM-i alusel – loe lähemalt meie artiklist Mis on KKM ja miks see on tähtsam kui intress?.
Varjatud kulud järelmaksus
Järelmaksu puhul tasub eriti tähelepanelik olla, sest kulud võivad peituda „peenikeses kirjas". Levinumad varjatud kulud on:
- Lepingu- ja avamistasu – ühekordne tasu lepingu sõlmimisel
- Igakuine haldustasu – väike summa, mis 12–24 kuu peale kokku on märkimisväärne
- Kohustuslik kindlustus – mõnikord vajalik järelmaksu saamiseks
- Kõrge viivis – makse hilinemisel võivad kulud järsult kasvada
- „0% ainult esimesele osale" – sooduskampaania kehtib vaid osale summast
Enne allkirja arvuta alati kokku kogusumma, mille sa lõpuks tagasi maksad. Kui järelmaksu kogusumma ületab sama summa jaoks tehtud reisilaenu pakkumist, ei tasu järelmaksu võtta ainuüksi mugavuse pärast.
Millal sobib reisilaen?
Reisilaen on tavaliselt targem valik, kui:
- Reisi kogumaksumus on suurem (üle 1000€)
- Soovid võrrelda mitut pakkumist ja valida soodsaima KKM-iga
- Vajad raha ka kuludeks, mida broneering ei kata (taskuraha, ekskursioonid)
- Broneerid reisi eri kohtadest (lennud eraldi, hotell eraldi)
- Tahad fikseeritud kuumakset ja pikemat tagasimakseperioodi
Millal sobib järelmaks?
Järelmaks võib olla mõistlik, kui:
- Ostad valmis reisipaketi ühest kohast ja soovid maksimaalset mugavust
- Pakkumine on tõesti 0% ilma lisatasudeta (kontrolli KKM = 0!)
- Summa on väike ja tagasimakseperiood lühike
- Sulle sobib, et raha on seotud konkreetse ostuga
Soovitus: võrdle alati KKM-i alusel
Olenemata sellest, kas kaalud reisilaenu või järelmaksu, kehtib üks kuldreegel: võrdle pakkumisi KKM-i, mitte nimelise intressi alusel. Küsi järelmaksu pakkumine reisibüroost ja kõrvuta seda meie portaalis leitud reisilaenude pakkumistega. Sageli selgub, et iseseisvalt võetud laen on odavam ja paindlikum.
Kui soovid alustada, uuri näiteks Bondora tingimusi või vaata meie juhendit soodsaima reisilaenu leidmiseks. Kõik küsimused laenamise kohta leiad ka meie korduma kippuvate küsimuste lehelt.